通常人们在进行个人理财时，特别注重如何掌握个人理财投资技巧，怎样将个人有限的资金去生钱获利，怎样在股市上选择合适的股票，怎样购买投资基金，怎样投资房地产等。这些都不错，为了有效地进行个人理财，必须了解和掌握各种投资工具的特性和技能，然后，具体地去分析、研究、决策和实施，为理财服务。但是，富人却有一样更为突出的优势，那就是正确的个人投资理财心态，在他们看来，理财心态比理财技巧更重要。心态不对，即使有最好的理财方法，也不见得有什么收益。
自古以来，钱财的吸引力令人难以抵御，试问谁不想拥有很多的银行存款和个人财富。可是人的贪婪，令人永不知足，为了追求钱财，有些人不惜付出任何代价——家庭、肉体、良知、甚至自己的生命。有些人对于敛财、聚财如痴如醉，殊不知“贪心”正是理财的首忌，这样的“贪心”也不是富人之所以富的决定因素。每个人在进行个人理财时，首先要对自身地位、钱财实力做周密的分析，制定出切实可行的个人理财计划，并有效地去实施。理财需要细心、决心和耐心，要作长期打算、长远考虑，绝不能贪多贪快。贪念往往令人失去理智，急功近利地希望快速发财，为追求短期利益而漠视风险，其实这不是理财投资，而是在投机搏命。“贪心”是万恶之根，它不仅导致个人财务上的亏损，还危害个人的身心健康，贪心带来忌妒、愁绪、不安、苦闷和烦躁，贪心泯灭人性的知足、平静、安宁和喜悦，而这些是比财富更值得珍惜的，是金钱所不能买到的。
所以，真正的富人在进行个人理财之前，一定会深刻地反思自己的理财心态，客观公正地衡量自己处在何种心态，从而适时地调整自己的理财心态，调整自己的理财计划和步骤。