谈起配给这个词，老一辈中国人都会很熟悉。在计划经济时代，由于商品供应不足，有钱也不一定能买到所需的商品，所以很多商品是采用配给制。比如，最熟悉的就是粮票，每人每月给固定量的粮票，只有拿着粮票才能去商店买粮食。但是，这个时代早已远去，配给也更多的是一个历史名词。怎么信贷市场又来配给了呢？
没错，信贷市场存在“配给”，这个不是中国独有，而是世界各国信贷市场的普遍现象，即使是号称金融强大、市场自由的美国也不例外。上一节谈了，由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险，银行发放贷款的时候并不是根据“价高者得”的原则，愿意支付更高利息的借款者不一定能得到贷款，而是根据风险和利率综合考虑。举个例子，假如没有信息不对称的问题，对于每一位借款人银行都非常清楚他未来还款的概率。比如，对老王，银行知道他未来能还钱的概率是90%，不能还钱的概率是10%。那么老王的利息应该是多少？如果银行要求的净利润是本金（1元）的2%，那么90%×1×（1+利息）-10%×1=102%，利息约为24%。而老李还钱的概率是70%，不能还钱的概率是30%，那么给老李的利息就应该是96%。总之高风险高利率，低风险低利率。你也许会说，要老李真是摊上那30%的概率，银行岂不是就赔钱了，这概率也不顶用啊。
从单笔贷款看，你说的没错。问题是银行的借款人不只老王、老李两人，而是有千千万万的老王和老李，根据著名的大数定律，这千千万万的老王和老李，加在一起，总体上一定是符合这个概率的。因此，只要不存在信息不对称，银行根据风险定价，借款人只要愿意接受银行开出的利率，就不会存在借不到钱的情况。顺便说一下，古典经济学理论中的理性人假设就是这么假定的。