本章学习目标
·了解金融风险的含义与特征。
·掌握金融风险的表现形式与成因。
·熟悉金融风险管理技术。
·了解金融监管的含义及相关理论。
·掌握金融监管的内容。
·掌握我国金融监管体制的特点。
本章提要
金融风险是金融市场和金融活动的内在属性。金融风险不同于普通意义上的风险，它具有属于其自身的特征，主要有客观性、可控性、潜藏性、扩散性。金融风险的表现形式多种多样，其中，较为常见的有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、结算风险及管理风险。鉴于金融风险会给经济主体带来损失，各经济单位应通过识别风险、衡量风险，并在此基础上有效控制风险，从而达到风险管理的目标。金融风险防范、控制和化解，不仅需要经济主体内部的管理，外部的有效监管更是至关重要。金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险与强外部性，金融领域的信息不对称与投资者保护等金融市场失灵诱因的存在，使得政府的金融监管非常必要。
关键术语
金融风险 金融风险管理 金融监管 金融监管体制
10.1 金融风险
10.1.1 金融风险的含义与特征
1.金融风险的含义
金融风险作为风险的范畴之一，是指包括金融机构在内的各个经济主体在从事金融活动中，由于形势、政策、决策、管理等诸因素的变化、缺陷或者其他原因而导致其资金、财产、信誉遭受变动的不确定性，既可能带来收益，也有带来损失的可能性。一般而言，金融风险主要是指在金融活动中导致的损失。根据风险主体的不同，金融风险有广义和狭义之分。狭义的金融风险主要是指银行、信托投资公司、证券公司等金融机构在经营活动中所面临的风险。广义的金融风险，既包括金融机构经营活动中所面临的风险，也包括居民、企业及政府部门等非金融机构主体从事金融活动所面临的风险。