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资产永远的三类配置:活期类、固收类、风险类

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资产配置是一种投资规划,简单地说,就是投资者根据个人投资需求和风险承受能力,在不同资产类别之间合理配置资金,在保证资产安全的前提下,实现资产的保值增值。希望大家记住一点:资产配置的主体是人,而不是资产,一切的出发点应该是人,这样才能把握住方向,控制好节奏,做到心中有数。

投资犹如打仗,一定要做到知己知彼。在投资之前要先剖析自己,包括性格、能力、专业性、自身收支储蓄能力等,做到知己;然后再了解自己的资产与财务状况、当下的投资环境以及要达成的投资目标,做到知彼。

投资最大的敌人是风险,合理的资产配置可以分散风险。比如,活期类资产、固收类资产、风险类资产组成了一个三脚架,少了其中任何一项,这个三脚架都有随时倒下的风险。所谓合理的资产配置,就是在风险可控的前提下,把鸡蛋放在不同的篮子里,借此以最小的风险博取最大的收益。但是,也不能过于分散,过于分散可能会导致不赚反亏。

市场上,大家比较熟悉的资产配置方式有很多,但专业人士做的资产配置永远分成三类:活期类资产、固收类资产和风险类资产。

1.活期类资产

活期类资产是流动性资产,随时可存、随时可取,特点是风险低、收益低、流动性强,包括银行活期、货币基金、期限在一个月以内(参考年化收益3%左右)的理财产品等。

活期账户里面是日常现金资产,可以保障家庭的短期开销,每个月基本都是固定的,平时的日常花销,如吃饭、买衣服、旅游、置办生活用品等需求,都从这个账户中支出。活期类资产的比例最好控制在家庭资产的20%左右,如果占比过高,就没有足够的钱投进其他账户了。教给大家一个省钱小技巧,每周做预算记账,可以在一定程度上减少花钱欲望,减少固定开支。